China accelerează procesul de reformă a sectorului său bancar prin închiderea a 670 de instituții de credit mici și rurale. Această măsură drastică vizează eliminarea celor mai vulnerabile entități din sistemul financiar, într-un context marcat de deteriorarea calității activelor și de creșterea creditelor neperformante. Autoritățile chineze încearcă astfel să construiască un sector bancar mai robust, cu o supraveghere mai eficientă, pentru a contracara semnalele de încetinire a economiei naționale.
Conform unei analize realizate de Fitch Ratings, autoritățile au intensificat procesele de fuziune și dizolvare pentru a reduce numărul de bănci existente. Obiectivul principal este transformarea acestora în entități cu dimensiuni mai mari și cu o capitalizare mult mai solidă. Prin această strategie de consolidare, se urmărește îmbunătățirea transparenței și reducerea posibilităților de arbitraj de reglementare, oferind un cadru de funcționare mai sigur pentru întregul sistem financiar al țării.
Băncile comerciale mici și rurale sunt identificate de Fitch Ratings ca fiind cea mai slabă parte a sistemului financiar chinez. Agenția de rating a avertizat că aceste instituții se confruntă cu niveluri scăzute de capitalizare și deficiențe de guvernanță, probleme care sunt mai vizibile în regiunile mai puțin dezvoltate. Calitatea redusă a activelor rămâne un factor critic, afectând capacitatea acestor bănci de a susține activități economice sănătoase în zonele rurale.
Datele financiare arată o scădere a randamentului activelor băncilor rurale, care a coborât la 0,45% în prima jumătate a acestui an, de la un nivel de 0,56% înregistrat în 2021. În același timp, ponderea creditelor neperformante la aceste instituții a urcat la 2,8%, o valoare care este aproape dublă față de media de 1,5% a întregului sector bancar. Această expunere ridicată este amplificată de împrumuturile acordate companiilor mici și dezvoltatorilor imobiliari.
Deși vulnerabilitățile sunt evidente, Fitch Ratings estimează că restructurarea actuală prezintă un risc limitat de contagiune la nivelul întregului sistem financiar. Această evaluare se bazează pe faptul că activitatea acestor bănci mici este în mare parte locală, având o expunere redusă față de alte instituții bancare. Totuși, agenția avertizează că, deși concurența ar putea fi modificată în timp, vulnerabilitățile structurale ale acestor creditori ar putea persista pe termen scurt.
Această consolidare bancară are loc într-un moment de slăbiciune pentru a doua economie a lumii. Produsul intern brut al Chinei a crescut cu doar 4,3% în trimestrul al doilea, reprezentând cel mai lent ritm de creștere de după anul 2022. În paralel, profiturile companiilor industriale au avansat cu 4,2% în august față de aceeași perioadă a anului trecut, marcând cea mai slabă creștere înregistrată de la începutul acestui an.
