Office of the Comptroller of the Currency (OCC), instituție aflată în cadrul Trezoreriei SUA, a publicat miercuri un raport care acuză cele mai mari nouă bănci americane de utilizarea unor politici interne discriminatorii. Conform autorității, aceste instituții financiare au influențat accesul clienților la servicii pe baza unor considerente politice, religioase și sociale. Investigatia a vizat bănci majore care dețin majoritatea activelor comerciale supravegheate de OCC la începutul anchetei, evidențiind lipsa unor criterii obiective în procesele de selecție.
Ancheta, lansată anul trecut prin ordin executiv al președintelui Donald Trump, a analizat un volum masiv de date, incluzând aproape 100.000 de reclamații și aproximativ 420.000 de pagini de documente. Autoritatea a identificat faptul că toate cele nouă bănci vizate utilizau politici legate de „riscul reputațional”, însă acestea nu aveau standarde clare. Acest lucru a permis dezavantajarea unor clienți din cauza opiniilor lor sau a unor activități comerciale care sunt perfect legale, dar care nu se aliniau cu preferințele sociale ale instituțiilor.
Printre băncile vizate de această investigație se numără JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank și BMO Bank. Jonathan Gould, șeful OCC, a subliniat în Lexington, Kentucky, că băncile trebuie să ia decizii bazate exclusiv pe riscuri financiare. El a declarat că deciziile nu ar trebui să fie influențate de preferințele politice sau sociale ale directorilor sau angajaților, evitând astfel deciziile arbitrare care afectează clienții.
Raportul a evidențiat cazuri specifice de excludere, precum cel al WePay, o fostă subsidiară a JPMorgan, care a închis conturi ale unor comercianți care vindeau produse asociate cu Donald Trump. Sistemul intern al companiei conținea termeni precum „MAGA” sau „America First”, fără ca instituția să aibă standarde scrise pentru a determina dacă aceste materiale constituiau incitarea la violență. Totodată, Capital One a refuzat relații cu organizații care susțineau dreptul la avort sau promovau dreptul de a deține arme.
Restricțiile impuse de politicile de risc reputațional au afectat și anumite sectoare industriale, precum industria armelor de foc, tutunul, criptomonedele, combustibilii fosili sau închisorile private. Raportul indică faptul că disponibilitatea băncilor de a colabora cu aceste industrii se schimbă în funcție de climatul politic, ceea ce poate genera fluctuații de la o administrație la alta. Deși băncile au informat că și-au revizuit politicile, OCC susține că nicio instituție nu a recunoscut pe deplin deciziile anterioare de excludere.
Această investigație privind practicile de „debanking” intervine într-un context de presiune reglementară intensă. Recent, OCC și alte autorități ale Trezoreriei au impus Bank of America sancțiuni de peste 1,2 miliarde de dolari pentru deficiențe în combaterea spălării banilor. În prezent, autoritățile verifică dacă aplicarea regulilor stricte împotriva spălării banilor a fost utilizată, în mod indirect, ca pretext pentru excluderea unor clienți din sistemul bancar oficial.
